Por primera vez datos de 25 países muestran cómo los Gobiernos y las empresas pueden alejarse del dinero en efectivo, mientras un informe del McKinsey Global Institute revela un potencial impulso de 3,7 billones del PIB.
Un nuevo informe de la Alianza Better than Cash (Mejor que el Efectivo), vinculada a las Naciones Unidas, revela diez medidas específicas que los gobiernos y las empresas pueden adoptar para dejar atrás una economía dominada por el dinero en efectivo y adoptar la digitalización de los pagos.
Dicho informe se publica justo cuando el McKensey Global Institute lanzó sus proyecciones de que las finanzas digitales podrían promover un aumento del PIB mundial en US$ 3,7 billones para 2025, crear 95 millones de nuevos empleos en todos los sectores y ahorrar US$ 100.000 millones anuales en pérdidas en países emergentes.
Hay muchas evidencias que apoyan los beneficios de pasar del pago en efectivo al pago digital, sin embargo, la implementación casi siempre resulta difícil para los Gobiernos por sí solos, lo cual se debe, en parte, a que la creación de una economía en la que los pagos digitales estén ampliamente disponibles requiere de un enfoque colaborativo entre diversos actores de los sectores público y privado.
La Alianza Better than Cash estudió 25 países, incluyendo India, Nigeria, Tanzania, Ghana, Brasil y México, entre otros. De dicha investigación surgieron 10 “aceleradores” o medidas que demostraron tener un fuerte impacto para impulsar la creación de economías donde el pago digital sea ampliamente aceptado.
“El nuevo estudio del McKensey Global Institute sobre finanzas digitales para todos debería inspirar a los líderes de los países emergentes a moverse rápido en la creación de economías donde los pagos digitales sean ampliamente aceptados” señaló la Dra. Ruth Goodwin-Groen, Directora General de la Alianza Better than Cash. “También publicamos hoy un estudio que muestra cómo los Gobiernos pueden rápidamente alejarse del dinero en efectivo. La construcción de una economía digital puede implicar mucho trabajo, pero tal y como muestran las nuevas evidencias, ello es completamente alcanzable e impulsará el crecimiento inclusivo, ayudando a la gente a salir de la pobreza”.
Este informe también destaca la importancia creciente de la transición hacia los pagos digitales. La información contenida en el informe suministra evidencias sobre los beneficios de los pagos digitales, incluyendo:
- India ahorra US$ 2 billones cada año mediante la digitalización de los subsidios al combustible.
- En Tanzania la digitalización de los pagos de empresas al gobierno recortó US$ 175 millones en fugas de ingresos anuales y tiene el potencial de impulsar el PIB hasta US$ 1,8 billones.
- Brasil ahorró más de un 30% en costos de transacciones relativos a desembolsos sociales del gobierno.
- Como resultado de la instalación de 20.000 POS, México logró un incremento de 17% en estas transacciones entre 2014 y 2015.
Este análisis ha permitido identificar 10 acciones que pueden implementar los países para acelerar sus iniciativas de ahorro de dinero, incrementar la recaudación de impuestos y aumentar las oportunidades para que sus ciudadanos tengan mejores niveles de vida:
- Promover la infraestructura de aceptación comercial entre microempresas, empresas pequeñas y medianas, para profundizar el uso entre consumidores y grandes contribuyentes por igual.
- Aprovechar las redes o plataformas existentes para suministrar productos y servicios de pago digitales que permitan ofrecer servicios de pago digitales más rápidos y de manera que disminuyan los costos.
- Establecer una infraestructura digital compartida para los participantes a fin de reducir las barreras de entrada y promover la innovación, tanto en instituciones públicas como privadas.
- Establecer la interoperabilidad con miras a reducir las barreras que limitan las transacciones digitales a una simple plataforma de pago, a fin de incrementar la adopción y aceptación de los pagos.
- Desarrollar un programa de identificación único al que puedan acceder participantes tanto del sector público como del sector privado, para verificar identidades, impulsar los pagos digitales y la inclusión financiera. Los marcos de protección de consumidores resultan esenciales para asegurar la privacidad, seguridad y control de datos adecuados.
- Digitalizar casos de usos de rutinas que las personas normalmente usan en sus transacciones, para que puedan aumentar la comodidad de los pagos digitales y los volúmenes de transacciones digitales.
- Digitalizar los pagos gubernamentales para promover un ecosistema de pagos digitales mediante el ahorro de costos de transacciones y el aumento de los volúmenes de transacciones digitales.
- Digitalizar los ingresos públicos a fin de promover la comodidad mediante pagos digitales entre personas y negocios, y en definitiva reducir pérdidas y aumentar ingresos. La colaboración con el sector privado es fundamental.
- Establecer normas que promuevan la innovación y prácticas responsables, mediante la comprensión de las deficiencias y barreras de la actual legislación, y la inclusión de todos los actores relacionados.
- Implementar políticas que incentiven e incrementen los pagos digitales a fin de propiciar la adopción y un acceso más rápido y amplio a los pagos digitales.
La comprensión de estos aceleradores permitirá a los gobiernos desarrollar enfoques apropiados para una aplicación efectiva de dicho conocimiento en sus respectivos entornos. El informe está acompañado de herramientas que ayudarán a los decisores y asociados importantes a desarrollar dichos programas.
La Alianza Better than Cash es una asociación global de gobiernos, empresas y organizaciones internacionales que promueven la transición del dinero en efectivo a los pagos digitales, a fin de reducir la pobreza y aumentar el crecimiento inclusivo. El Fondo de las Naciones Unidas para el Desarrollo del Capital (UNCDF) funciona como Secretaría de la Alianza. Para conocer más visite www.betterthancash.org, siga @BetterThan_Cash y suscríbase para obtener noticias.
Fuente: www.betterthancash.org